机构对话：科技如何赋能防范金融犯罪？

12月22日，以“传递信任 服务发展”为主题的2023北京国际金融安全论坛暨金融科技标准认证生态大会在北京召开。围绕“积厚成势 守正创新 精准有效——新形势下防范金融犯罪风险有序发展之路”这一热门话题，与会嘉宾就新形势下科技如何赋能防范金融犯罪展开热烈讨论。

ACAMS反洗钱师协会大中华区反洗钱合规策略总裁李娜指出，金融安全是国家安全重要的一部分，反洗钱工作是金融安全和国家安全的重要保障。新形势下，全球反洗钱工作面临巨大压力，同时反洗钱工作对遏制上游犯罪起到积极作用。

中国银行业协会前副秘书长白瑞明指出，从全球来看，反洗钱工作面临的任务十分艰巨。近几年，国内反洗钱工作在人民银行的宏观调控下发展迅速，取得了较大成绩与初步成果。但当前的反洗钱机构体系还存在很多短板，反洗钱工作还有很多薄弱之处。就2023年前三季度中国人民银行对反洗钱处罚情况来看，反洗钱处罚占各类处罚比例较高，超过50%，但在机构中的重视程度还有待提高，另外，处罚机构中银行占比较大。

白瑞明表示，随着网络科技的进步，反洗钱手段更加复杂化、网络化。金融机构需要从两方面来提高防范此类风险能力，一个是提升跨境资金的监控能力；二是加强国内上游犯罪的特征分析，提高分析判断水平，以及完善反洗钱交易机制。另外，白瑞明特别强调，对于国际洗钱犯罪，应该加强跨境监管合作。

中国人民银行北京分行反洗钱处处长刘丽洪表示，反洗钱机制是我国社会主义法治以及现代金融监管体系的重要内容。中国人民银行作为我国反洗钱行政机关，以指导和监督金融机构履行客户识别机制以及可疑报告制度，在社会上织起一张拦截洗钱行为的金融体系网。中国人民银行通过资金监测、可疑交易分析以及异常案件和行政调查，支持司法部门等措施打击洗钱行为。但反洗钱是系统性工程，需要跟司法部门、金融机构携手，目前中国人民银行北京市分行携手市监委、市检察院、市公安局签订了多边双边协作机制，双轮驱动不断推动辖区反洗钱工作向前发展。

随着近几年大数据、云计算、元宇宙、量子计算等科技的发展，金融机构中跨机构、跨市场、跨地区、跨境、跨不同领域的交叉产品越来越多，在方便老百姓的同时，也方便了犯罪分子利用金融产品实施犯罪，如何利用科技手段反洗钱是摆在金融机构面前的课题。

 邓白氏（Dun & Bradstreet）中国区总裁吴广宇表示，面对AI的迅猛发展，金融从业者或信息技术从业者应当思考，如何利用科技力量赋能反洗钱工作创新与降本增效。邓白氏拥有全球最大的商业信息数据库，对全球超过5.4亿家企业信息进行全方位实时动态监控，是国内首家央行备案的企业征信机构，也是第一家外资获得等保三级安全认证机构。通过主体识别、企业关联、特征数据提取等手段精准识别一家企业的客户资质，落实到金融机构的工作流程中，做到动态检测、提前预警。相信利用大数据及分析的力量，能够在一定程度上实现降本增效。

北京艾柯姆信息技术研究院（国泰鼎信）首席科技专家梁凯鹏表示，交易监测是反洗钱的核心义务及责任。近年来随着各种新技术、大数据、各类人工智能技术的不断进步发展，为交易监测领域科技赋能提供了比较好的条件。科技的运用将原来比较单一的监测手段跟分析能力，扩展到多层次、多通道、多技术手段且具有弹性可扩展的更立体化的监测，提高了从单一客户到整个团伙更完整的犯罪场景的监控能力。但交易监测中有几个痛点，一个是监测的准确率，二是线索出来之后的人工甄别工作量较大，三是工作质量问题。

中国银河证券股份有限公司信息技术部执行总经理霍宇红表示，作为国有金融机构，银河证券对反洗钱工作高度重视。近年来，银河证券不仅将反洗钱工作纳入到整体规划中，资源投入也持续扩大，同时不断优化和完善协调机制，探索新技术、新方法，提升反洗钱工作的有效性。银河证券从事前的数据治理、事中模型监测以及事后智能分析三个主要环节来建立反洗钱全工作流程。从具体工作实践情况看，科技在反洗钱工作中发挥着不可缺失的作用。

据了解，此次大会由北京市地方金融监督管理局、房山区人民政府共同指导，中国财富传媒集团主办，中国财富网、北京国家金融科技认证中心、华新金控资产管理有限公司、中国财富研究院、北京金融安全产业园承办，北京银行、中关村软件和信息服务产业创新联盟进行战略合作，北京金融街研究院、清华大学五道口金融学院金融安全研究中心、《科技创新与品牌》杂志社提供学术支持。